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사업을 하다 보면 물건을 팔고도 돈을 바로 받지 못하는 경우가 많아요.
고객이 일정 기간 후에 돈을 주기로 약속하면, 그동안 자금이 부족해질 수도 있죠. 이럴 때 기업이 자금을 빠르게 확보하는 방법 중 하나가 팩토링(factoring) 이에요.
오늘은 팩토링이 무엇인지, 어떻게 활용할 수 있는지 쉽게 설명해볼게요!
1. 팩토링이란?
팩토링은 기업이 외상으로 판매한 상품이나 서비스의 대금을 미리 현금으로 바꿀 수 있는 금융 서비스예요.
쉽게 말해, 고객에게 받을 돈(외상 매출금)을 팩토링 회사에 넘기고, 그 대신 현금을 먼저 받는 방식이에요.
2. 팩토링은 어떻게 작동할까?
팩토링의 과정은 다음과 같아요.
1️⃣ 기업이 고객에게 외상으로 물건을 판매해요.
2️⃣ 고객은 약속한 날짜(예: 2~3개월 후)에 돈을 지급해요.
3️⃣ 하지만 기업은 그 전에 돈이 필요할 수 있어요.
4️⃣ 그래서 팩토링 회사에 외상 매출금을 넘기고, 미리 현금을 받아요.
5️⃣ 이후 팩토링 회사는 정해진 날짜에 고객으로부터 돈을 받아요.
기업 입장에서는 고객의 결제일까지 기다릴 필요 없이, 필요한 자금을 빠르게 확보할 수 있는 장점이 있죠!
3. 팩토링의 장점과 단점
팩토링을 이용하면 좋은 점도 있지만, 고려해야 할 점도 있어요.
✅ 장점
☆돈을 빨리 받을 수 있어서 자금 운영이 원활해져요.
☆은행 대출 없이도 현금을 확보할 수 있어요.
☆고객이 돈을 안 줘도 팩토링 회사가 대신 위험을 감당할 수도 있어요.
✅ 단점
☆팩토링 회사에 일정 수수료를 내야 해요.
☆모든 외상 매출금이 팩토링이 가능한 건 아니에요.
☆고객이 돈을 안 주면 기업이 책임을 져야 할 수도 있어요.
4. 팩토링이 필요한 경우
팩토링은 특히 자금 흐름이 중요한 기업에 유용해요.
예를 들어,
☆중소기업이나 스타트업: 매출은 있지만 현금이 부족할 때
☆외상 거래가 많은 기업: 고객이 결제를 늦게 할 때
☆급하게 자금이 필요한 경우: 직원 월급이나 원자재 비용을 빠르게 마련해야 할 때
이처럼 팩토링은 기업이 안정적으로 운영될 수 있도록 도와주는 유용한 금융 서비스예요.
팩토링은 기업이 돈이 들어오길 기다리지 않고, 외상 매출금을 현금으로 바꿀 수 있는 방법이에요.
물론 수수료나 조건을 잘 따져봐야 하지만, 자금 운영이 어려울 때 유용하게 활용할 수 있어요.
사업을 운영 중이라면, 팩토링이 나에게 맞는 금융 서비스인지 한 번 고려해보세요!